دستیارهای هوش مصنوعی که مدیریت امور مالی خانوار را بر عهده می‌گیرند، می‌توانند به‌تدریج باعث شکل‌گیری نوعی هجوم بانکی شوند؛ تورستن اسلوک (Torsten Slok)، اقتصاددان ارشد آپولو (Apollo)، در یادداشتی که روز یکشنبه با عنوان «آیا هجوم بانکی عامل محور در راه است؟» منتشر کرد، نسبت به این موضوع هشدار داده است.
اسلوک معتقد است دستیارهای هوش مصنوعی عامل‌محور مانند میوز (Muse) از شرکت متا (Meta) و نمونه‌های مشابه، ممکن است به‌زودی بتوانند پول نقد خانوارها را به‌صورت خودکار به حساب‌هایی با سود بالا منتقل کنند؛ به‌جای آنکه این پول در حساب‌های جاری با میانگین سود ملی ۰.۱ درصد باقی بماند.
تورستن اسلوک یکی از اقتصاددانان سرمایه‌گذاری شناخته‌شده و تأثیرگذار در وال‌استریت (Wall Street) است. او همچنین شریک شرکت سرمایه‌گذاری خصوصی آپولو گلوبال (Apollo Global) است؛ شرکتی که حدود یک تریلیون دلار دارایی را مدیریت می‌کند.
اسلوک به شرکت‌هایی مانند رولوت (Revolut)، سوفای (SoFi)، وارو (Varo)، لندینگ‌کلاب (LendingClub) و ولث‌فرانت (Wealthfront) اشاره کرده است که برای سپرده‌ها سود سالانه‌ای بین ۳.۳ تا ۵ درصد پرداخت می‌کنند. برای مثال، این میزان سود می‌تواند برای موجودی ۱۰ هزار دلاری حدود ۱۰۰ دلار سود سالانه ایجاد کند، در حالی که همین مبلغ در حساب‌های جاری تنها حدود ۱۰ دلار سود به همراه خواهد داشت.
او بر همین اساس استدلال می‌کند که اگر خانوارها به‌طور گسترده از هوش مصنوعی عامل‌محور برای مدیریت سرمایه‌گذاری‌های خود استفاده کنند، این روند می‌تواند بانک‌ها را که برای ایجاد اعتبار به سپرده‌های ارزان‌قیمت وابسته هستند، با خطر مواجه کند و در نهایت تهدیدی برای سیستم مالی گسترده‌تر باشد.
اسلوک در این‌باره نوشته است:
اگر هر خانوار از عامل‌های هوش مصنوعی برای بهینه‌سازی بازده موجودی نقدی خود استفاده کند، بانک‌ها ممکن است بخش بزرگی از سپرده‌های ارزان‌قیمتی را که برای اعطای وام به آن‌ها متکی هستند از دست بدهند؛ موضوعی که می‌تواند برای کل سیستم مالی مشکل‌ساز باشد.
منظور از امور مالی عامل‌محور (Agentic Finance)، استفاده از هوش مصنوعی برای انجام اقدامات واقعی، نه صرفاً ارائه پاسخ است. این عامل‌ها می‌توانند موجودی حساب‌ها را به‌صورت لحظه‌ای بررسی کنند، سود ارائه‌شده توسط مؤسسات مختلف را مقایسه کنند، پول بلااستفاده را به حساب‌های پربازده منتقل کنند و پیش از سررسید قبض‌ها یا پرداخت‌ها، پول را دوباره جابه‌جا کنند.
برآوردهای مختلفی درباره اندازه این بازار ارائه شده است. شرکت موردور اینتلیجنس (Mordor Intelligence) ارزش بازار هوش مصنوعی عامل‌محور در خدمات مالی را در سال ۲۰۲۶ حدود ۷.۷۸ میلیارد دلار برآورد کرده و پیش‌بینی می‌کند این رقم تا سال ۲۰۳۱ به ۴۳.۵۲ میلیارد دلار برسد. شرکت مارکتس‌اند‌مارکتس (MarketsandMarkets) نیز اندازه بخش محدودتر عامل‌های هوش مصنوعی را در سال ۲۰۲۵ حدود ۸۴۵ میلیون دلار تخمین زده است.
بازار رمزارزها نیز از هم‌اکنون در حال ایجاد زیرساخت‌های پرداخت مورد نیاز این عامل‌هاست. پروتکل اکس۴۰۲ کوین‌بیس (Coinbase x402)، که یکی از پرکاربردترین استانداردهای پرداخت عامل‌محور محسوب می‌شود، به یک عامل هوش مصنوعی اجازه می‌دهد در عرض چند ثانیه هزینه خدمات آنلاین را با استیبل‌کوین‌ها پرداخت کند؛ بدون اینکه به حساب بانکی، کارت یا تأیید انسانی نیاز داشته باشد.
بر اساس گزارش‌های موجود، پروتکل اکس۴۰۲ (x402 Protocol) تاکنون حدود ۱۸۸ میلیون تا بیش از ۲۰۵ میلیون تراکنش در مجموع پردازش کرده و حدود ۶۹ هزار عامل فعال داشته است. شرکت‌هایی مانند کلاودفلر (Cloudflare)، گوگل (Google)، ویزا (Visa)، مسترکارت (Mastercard)، ای‌دبلیواس (AWS)، سرکل (Circle) و استرایپ (Stripe) نیز به بنیاد اکس۴۰۲ (x402 Foundation) پیوسته‌اند؛ بنیادی که اکنون تحت مدیریت بنیاد لینوکس (Linux Foundation) فعالیت می‌کند.
نیت گریسی (Nate Geraci)، یکی از بنیان‌گذاران مؤسسه ای‌تی‌اف (ETF Institute)، پیش‌تر گفته بود که هوش مصنوعی و رمزارزها هر دو در حال ایجاد تغییراتی در مدل سنتی بانکداری هستند.
منبع: Coindesk
